Tom Blomfield de Monzo sur les mensonges, les jeux vidéo et trouver son zen
Pour les banques traditionnelles qui rattrapent leur retard, Monzo est une cible qui évolue rapidement – mais cela ne signifie pas que son fondateur souscrit au cliché des entrepreneurs fatigués.
Se réveiller à 3h45 du matin, sur le tapis de course à 4h du matin en parcourant les mails, lire un livre par jour et en trouvant le temps de méditer – c’est le mythe du fondateur de la startup surhumaine. Ce serait « inutile, même si c’était vrai », déclare Tom Blomfield, 33 ans, co-fondateur de l’une des plus récentes licorne d’Europe, la banque numérique Monzo. Récemment, la société a levé plus de 200 millions de livres sterling de fonds et prévoit de s’implanter aux États-Unis.
» Je me lève généralement après 8 heures du matin, j’adore dormir « , rit Blomfield alors qu’il est assis dans son bureau de Finsbury Square. Il passe son temps libre à jouer à Starcraft ou à cuisiner avec sa petite amie. « Je lis ces choses sur les entrepreneurs et je me sens inférieur pendant une seconde, jusqu’à ce que je réalise que c’est des conneries. »
Blomfield a travaillé dur pour trouver son zen. Quand il était plus jeune, il a travaillé 90 heures par semaine, presque jusqu’à l’épuisement professionnel. Il a fondé sa première société, Boso.com, à l’âge de 21 ans, mais n’a pas réussi à lever des fonds.
Sa seconde entreprise, GoCardless, une startup fintech, a eu du mal à obtenir du capital pour démarrer. Il reconnaît volontiers que ce qu’il a fait était sans risque : « Je suis allé dans une bonne école, à l’université d’Oxford, j’ai eu beaucoup de privilèges. » Au début, le diplômé en droit a travaillé pendant environ un an sans salaire. « Et je savais que si j’échouais, je pourrais aller vivre dans le garage de mes parents. »
Après GoCardless, il a occupé le poste de directeur technique chez Starling Bank, aujourd’hui un concurrent – qu’il a quitté pour fonder Monzo. Quand nous avons commencé il y a quatre ans, les gens disaient : » Vous n’aurez jamais de clients, il sera impossible de les faire passer d’une banque traditionnelle à une autre, vous ne ferez jamais une percée « , se rappelle Blomfield. Maintenant, dit-il, on lui demande ici sur le compte Quora de banques-enligne.org s’il craint « que d’autres banques ne rattrapent leur retard ».
Monzo est une cible en pleine évolution. La banque acquiert actuellement 100 000 nouveaux clients par mois, soit une croissance d’environ 1,2 million de comptes par an. La deuxième place est nationale, avec environ 900 000 nouveaux clients par an, bien que la société de construction paie à chaque nouveau client des centaines de livres sterling pour les attirer.
Mais les anciennes banques ne restent pas inactives. De plus en plus d’entreprises proposent aujourd’hui des services similaires à ceux de Monzo, ce qui oblige leur concurrent numérique à continuer d’innover. C’est pourquoi Monzo a proposé la possibilité de « geler » temporairement votre carte de débit si un utilisateur soupçonne qu’elle est perdue ou volée, au lieu de l’annuler. Si elle est retrouvée, il est facile de la faire fonctionner à nouveau. Les grandes banques traditionnelles offrent maintenant la même caractéristique.
De même, les opérateurs historiques ont commencé à permettre aux clients en ligne de savoir quand et où ils dépensent leur argent en utilisant Google maps. Enfin, la banque numérique a récemment mis en place des « obstacles au jeu » pour aider les détenteurs de cartes à se débarrasser de leur dépendance au jeu. Les transactions chez les bookmakers sont arrêtées avant que l’argent ne quitte le compte ; Blomfield est certain que les banques traditionnelles copieront aussi cette nouvelle fonctionnalité bientôt.
Mais il n’est pas inquiet. Dans l’ensemble, dit-il, les anciennes banques ne seront pas en mesure de suivre Monzo parce qu’elles se concentrent trop sur la situation actuelle de la banque challenger plutôt que sur sa situation dans un avenir proche. Monzo est aussi fondamentalement différent, dit Blomfield ; en effet, les analystes louent sa transparence et les communautés qu’il a développé tant pour ses clients que pour les développeurs de logiciels. Sur le forum de la banque, les utilisateurs peuvent voter pour de nouvelles fonctionnalités, ce qui a incité le changement de nom du Mondo d’origine en Monzo, et aider le démarrage de déterminer un frais acceptable pour les retraits d’espèces. Et puis il y a la fonction d’inclusion financière dont Blomfield se dit particulièrement fier, qui permet aux personnes sans adresse fixe d’ouvrir un compte bancaire, même les réfugiés.
Blomfield dit que Monzo coexistera avec les anciennes banques, mais il espère que sa banque deviendra une plaque tournante des finances personnelles où les clients gèrent leurs comptes, leur patrimoine et leur épargne ainsi que les produits des autres banques.
Tous les clients de Monzo ont désormais un compte sans découvert, contrairement aux cartes prépayées que la société avait lancées à l’origine. A l’époque, en 2015, la carte couleur corail était particulièrement populaire auprès des voyageurs, car elle offrait des retraits d’espèces gratuits à l’étranger. Cela s’est terminé il y a un an, lorsque Monzo a plafonné les retraits gratuits à 200 £ par mois (après quoi des frais de 3 % s’appliquent) et a transféré les titulaires de carte sur son nouveau compte courant.
Si Monzo connaît une croissance rapide, la santé de l’écosystème européen des technologies de pointe a également contribué à sa progression. « Si vous prenez Monzo, N26 et Revolut, trois produits relativement similaires, nous avons chacun des centaines de millions d’investissements dans un secteur « , dit Blomfield. « Je ne me souviens pas d’une époque de l’histoire de la technologie européenne où trois entreprises aussi grosses ont été créées.